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    廿載著章丨探尋國壽壽險市值全球領先的“數字邏輯”

    2023-11-01 20:54:32  來源:  作者:  閱讀: 張家界日報社微信


      近日,多家上市險企陸續披露了2023年1-9月份保費收入數據。其中,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“國壽壽險”)1-9月份保費收入5788億元,同比增長247億元,創歷史同期新高,保費規模穩居壽險公司首位。

      一、上市20年,國壽壽險見證中國保險騰飛

      作為一家與共和國同齡的壽險公司,在過去70多年的發展道路上,國壽壽險也經歷了許多具有里程碑意義的事件,比如1978年的公司復業,1996年的分制,2002年的股改等等。其中,2003年的境外成功上市,更是在國壽壽險發展史上留下了濃墨重彩的一筆。

      20年前,國壽壽險以30億美元的IPO籌資,創造了當年全球資本市場最大規模的IPO。上市后,國壽壽險即受到了國際資本市場的高度認可,市值不斷提升。2006年11月底,國壽壽險總市值超過5000億元港幣,成為當時全球市值領先的上市壽險公司。

      2007年1月9日,國壽壽險回歸A股,成為首家三地同時上市的內地壽險公司,再次轟動資本市場。這次回歸,國壽壽險以18.88元/股的價格在A股發行15億股?;貧wA股不到一個月,2007年1月23日,國壽壽險A股即進入上證180、上證50、滬深300、中證100、中證800和小康指數。2個月后的3月12日,國壽壽險H股又晉身恒生指數成分股,成為中國第一支進入恒生指數成分股的保險藍籌股,國壽壽險用出色的經營業績回應了資本市場的期許和青睞。

      過去20年,我們的國家經歷了一個經濟長期持續高速發展的階段,在這樣一個國運興盛的環境下,保險業也乘勢而上,突飛猛進,實現了跨越式發展。2003年,我國的總保費在全球僅僅排在第11位,總量還不到500億美元,全球占比只有1.6%。但在20年后的2022年,我國的保費總量已經超過4.7萬億元,全球占比提高到了10%,保費規模從2016年開始一直穩居全球第二位。

      與此同時,國內的保險公司也在這20年中迅速壯大。在2003年度的全球財富500強中,彼時來自中國內地的保險公司還僅有中國人壽一家,而剛剛過去的2022年,中國內地入圍財富500強的保險公司達到了七家。中國人壽更是成為國內第一家連續20年入圍全球財富500強的保險公司,引領行業的同時,也見證了過去20年國內保險行業的騰飛。

       

      二、20年數字變化,看中國人壽的行穩而致遠

      20年的時間里,中國人壽的保費收入由2003年的不足1500億上升到了2022年的6000億元、內含價值由900億提高到1.23萬億、總資產由3287億元增長到5.25萬億、投資資產規模由2792億元擴大到5.06萬億元,各項指標都實現了重大跨越。此外,公司服務客戶數量從2.5億到超5億人、長險有效保單件數從4800萬份增長到3.26億份、年賠付件數從78.9萬增長到1917萬、年理賠金額從28億元增長到515億元,均實現了巨大提升。20年,行業經歷了多少變革,公司的經營也絕不會一帆風順,這些數字變化的背后,也許能夠體現出中國人壽的運營邏輯。

       

      (一)公司規模:從全國領先的壽險公司發展為全球領先的壽險公司

          剛剛過去的2022年,我國人身險公司保費收入達到了3.2萬億,而在2003年,人身險公司整體保費還不足3000億,過去20年,我國人身險公司保費規模增長了10倍,復合增長率超過了13%。在此期間,我國的GDP也從2003年的13.74萬億增長到2022年末的121.02萬億,復合增長率也超過了12%??梢钥闯?,過去20年,人身險公司的保費增長和GDP的增長基本吻合,這也符合人身險業務的發展規律。隨著國家經濟實力的增強,國民收入的提高,人們對保險的需求進入到了一個新的增長階段,也為國內的人身險公司送來了發展的東風。

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      作為人身險行業的頭雁,2003年上市之初,國壽壽險的保費收入是1352億元,是當時人身險行業當之無愧的老大,但在全球還尚未進入前十。2022年,借助20年國家發展的大勢,國壽壽險保費收入實現6152億元,是行業唯一保費超過6000億平臺的人身險公司,鞏固了行業領先地位。

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      雖然趕上了過去20年的紅利窗口,但國壽壽險并未一味追求保費規模的擴張,而是尋求保費增長與業務品質的平衡。從國壽壽險披露的年報來看,自2016年以來國壽壽險個險業務一直保持著較高的新業務價值率,即便在過去三年行業陷入低谷,國壽壽險也未放松對業務品質的要求,新業務價值率仍然遠遠優于行業。

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      2023年上半年,國壽壽險實現新單保費超1712億元,同比增長22.9%,新單業務強勢反彈的同時,上半年實現保費收入4701.15億元,同比上升6.9%,保費規模處于歷史高位,繼續鞏固著行業的領先地位。

      保費規模的增長,也帶動著公司的資產規模迅速增長。經過20年的積累,國壽壽險2022年的總資產規模達到了5.25萬億元,成為我國首家資產規模突破5萬億的壽險公司,較2003年上市之初的3287億元增長了15倍。

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      作為一家五萬億資產規模的保險公司,國壽壽險將持續強化合規風險管理,筑牢高質量發展底線,保障公司發展行穩致遠。

      (二)利潤貢獻:行穩致遠,踐行以資產負債管理為核心的投資理念

      2003年上市以來,國壽壽險累計實現凈利潤已經超過5000億元,同樣在人身險公司中遙遙領先。其中,2006年凈利潤突破100億,2009年凈利潤突破300億,2019-2021年連續三年超過500億。

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      從過去20年來看,受市場環境變化的影響,國壽壽險各年度的凈利潤也存在著一定的波動,這對于保險公司來說也是一種正常的現象。但對于一家上市險企來說,能否提供長期穩定的回報更為股東所看重。從過去20年的數據來看,國壽壽險平均ROE超過了10%,在上市保險公司中居于前列,體現了強勁的發展韌性。

      作為一家壽險公司,國壽壽險的投資業務根植并服務于保險主業的發展,始終是其價值創造的重要來源。過去20年,國壽壽險的投資資產規模從2003年2792億元增長到2022年的5.06萬億元,體量擴大了17倍。面對5萬億的海量資產,國壽壽險始終堅定執行中長期戰略資產配置規劃,開展跨周期穩健的投資管理,實現了資產安全性、收益性和流動性的協調統一。

      國壽壽險2004-2022年年報數據顯示,該公司年均投資收益率超過5%,近年來投資收益率趕超行業平均水平。結合前面我們提到的國壽壽險對業務品質的管控,這樣的投資收益率可以說很好地匹配了負債端的需求,為公司客戶提供了穩健可觀的投資回報,有力支持承保業務發展。

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      20年積累的巨大資產增量下,國壽壽險的凈投資收益從2003年的98.25億元,提高到了2022年的1903億元,充分體現國壽壽險長期投資策略的同時,也為股東帶來長久穩定的收益。

       

      (三)數字轉型:從“國壽科技”到“科技國壽”

      國壽壽險一直緊跟技術發展趨勢,與數字時代同行,全面貫徹新發展理念,以科技創新為先導,深入踐行“科技國壽”發展戰略,構建科技核心競爭力,創新平臺化業務模式,賦能產業數字化轉型,走出了兼具開放、敏捷、實時、綠色特點的科技建設之路。

      自上市后,國壽壽險先后完成了核心業務系統的全國上線、全國數據大集中,及研發中心、數據中心的籌建工作,承載了全球市值領先、作業量巨大、管理頗為復雜的壽險公司的經營管理,“科技國壽”的深入推進奠定了基礎。

      2012年起,國壽壽險基于云計算理念前瞻規劃并落地“大后臺+小前端”IT布局,建成業界領先的國壽混合云,實現資源彈性伸縮供給和部署“無感”切換,成功將企業搬到“云”上。將科技與客戶、隊伍、網點等固有優勢有機結合,以網絡化、智能化、數字化為轉型方向,構建了以互聯網為基礎,行業最大的數字化平臺,運用科技聚合資源、賦能業務、建立生態,對接外部服務與活動超40萬項,理賠直付覆蓋全國2萬余家醫療機構,面向客戶提供更優質的保險生態服務。

      近年,公司深入貫徹落實國家“科技自立自強”重大部署,金融業首家完成核心業務系統100%分布式架構轉型,并在此基礎上,緊抓數據新要素,全面提升數據能力,成為保險行業首家獲評國家數據管理能力成熟度(DCMM)最高等級的企業。

      國壽壽險以科技推動商業模式創新,通過數字化平臺投放覆蓋銷售、服務、交易、管理、風控、辦公協同等經營全價值鏈的各類服務,為保險價值鏈全面賦能。國壽壽險已累計為9000萬用戶提供線上咨詢、投保等服務,實現99%保單服務線上完成。智能模型有效應用于核保、獲客、風控等環節,實現核保智能審核通過率92.7%、客戶定位推薦6000萬余次、可疑交易識別率92%。

       

      (四)風險管理:風險綜合評級已連續21個季度保持A類

      20年來,國壽壽險始終堅持穩健、誠信、合規的經營理念,持續完善風險管理體系,強化重點領域風險治理,不斷創新風險防控方式方法。公司嚴格遵循上市地法律法規及行業監管規定,持續加強內部控制與風險管理工作。構建了以風險偏好陳述書為載體、以風險容忍度和限額指標為抓手的風險偏好常態化管理體系,將風險偏好與經營管理各條線有機結合,風險管理能力顯著提升。2022年正式實施償二代二期監管規則后,公司對標新規積極落實,償付能力風險管理能力評估得分穩居行業前列。截至2023年二季度,公司風險綜合評級已連續21個季度保持A類評級。

       

      (五)品牌價值:品牌價值在中國保險行業中蟬聯第一

      2023年6月15日,世界品牌實驗室發布2023年“中國500最具價值品牌”排行榜,中國人壽品牌繼續位列5位,品牌價值達人民幣4855.67億元,較2022年增加330.28億元,在中國保險行業中蟬聯第一。這是中國人壽連續第二十年入選“中國500最具價值品牌”排行榜,品牌價值較初次入選時上升4428億元,品牌社會影響力和公信度持續擴大。

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      三、新起點再出發,建設世界一流壽險公司

      作為國內壽險行業的頭部企業,多年來,國壽壽險始終占據國內保險市場領導者的地位,從過去20年的發展來看,國壽壽險也成為中國保險業的“中流砥柱”。一切過往,皆為序章,面對當前保險業新的發展階段,作為行業領頭羊的國壽壽險也為面對更多的挑戰做好了準備。

      2023年初,國壽壽險啟動了布局引領未來發展的新經營策略——“八大工程”。

      “八大工程”聚焦黨建引領、機制優化、營銷改革、資源整合、管理創新、生態驅動等方面的創新和突破,以“黨建引領筑基工程”為統領,以“人才建設固本工程”為支撐,以“銷售渠道強體工程”“綜合營銷聚力工程”“客戶經營金山工程”“政企合作民心工程”“健康養老生態工程”為主體,以“金融科技數字化工程”為基礎,深入實施基礎再造和難點攻關,積極瞄準新客群、新模式、新能力,全面升級公司發展動能,加快質量變革、效率變革、動力變革。

        展望未來,國壽壽險將以上市二十周年為新的起點,持續深化改革創新,聚焦重點領域推進轉型升級,為高質量發展不斷注入新動能,以更加“簡捷、品質、溫暖”的保險保障服務,持續提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感,向著建設世界一流壽險公司的目標前進。



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