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        上半年業績報告發布,國壽壽險總保費、內含價值、新業務價值保持行業領先

        2023-08-29 10:10:27  來源:  作者:  閱讀: 張家界日報社微信


          8月23日晚間,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)發布2023年A股半年度報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示,2023年上半年,該公司實現保費收入4701.15億元,同比上升6.9%,創歷史同期新高,保費規模穩居行業首位,內含價值13116.69億元,新業務價值308.64億元,關鍵業務指標保持行業領先。

          2023年上半年,隨著我國經濟社會全面恢復常態化運行,市場需求逐步恢復,經濟運行整體回升向好,但外部形勢錯綜復雜,國內經濟持續恢復發展的基礎仍不穩固。宏觀經濟穩中向好帶動人身險業呈現恢復發展態勢,行業監管圍繞促進保險業規范發展、服務民生及實體經濟等社會關注、影響深遠的領域持續完善金融監管政策體系,強化合規經營,堅定推動行業高質量發展。

          中國人壽壽險公司堅持“穩增長、重價值、優結構、強隊伍、推改革、防風險”的經營策略,堅守保險本源,堅持高質量發展,積極搶抓行業復蘇發展機遇,攻堅突破、開拓創新,整體經營穩中有進,市場領先地位持續穩固。截至2023年6月30日,公司總資產達5.64萬億元,投資資產達5.42萬億元,內含價值達13116.69億元,均穩居行業首位;綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%,繼續保持較高水平。公司擁有長險有效保單件數達3.26億份。

          始終保持戰略定力,持續強化資產負債聯動,堅定執行中長期戰略資產配置規劃,多措并舉穩定投資收益。2023年上半年,中國人壽壽險公司總投資收益為876.01億元;受權益市場持續震蕩,投資收益同比下降的影響,歸屬于母公司股東的凈利潤為161.56億元。

          堅持價值引領,在保險業務強勁增長的同時業務結構更加優化。2023年上半年,中國人壽壽險公司保費收入達4701.15億元,同比上升6.9%,創歷史同期新高,保費規模穩居行業首位。主要業務指標均實現快速增長,新單保費為1712.13億元,同比上升22.9%;首年期交保費為974.18億元,同比上升22.0%,其中,十年期及以上首年期交保費為389.57億元,同比上升28.9%,占首年期交保費的比重同比提升2.13個百分點,業務結構優化明顯。上半年新業務價值繼續引領行業,達308.64億元,同比上升19.9%。

          高質量發展加速推進

          全力推進“八大工程”建設,改革創新培育新動能。2023年上半年,中國人壽壽險公司聚焦黨建引領、機制優化、營銷改革、資源整合、管理創新、生態驅動,開展多項戰略性舉措與變革實踐,重點領域改革取得新突破。深入推進個險營銷體系改革,明確了“現有隊伍專業化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向和“建設‘產品+服務’生態 ”“科技精準賦能”兩大保障策略,加快隊伍向專業化、職業化轉型升級;現有隊伍升級項目已全面啟動。加快布局健康養老生態建設,打造以“城心”機構養老為主,“城郊”機構養老、居家養老和社區養老為輔的發展模式。推進養老項目布局,已在多家重點城市開展養老項目,加快形成公司大健康大養老服務供給能力,滿足人民群眾多樣化的健康養老需求。全面推進金融科技數字化工程建設,以新技術應用為突破,積極推進公司網絡5G升級,以云原生理念貫穿科技建設全過程,將人工智能技術全面應用于公司核心價值鏈各環節,激活數據要素潛能,進一步提升數字化、智能化對公司經營管理的全面支撐和賦能作用。

          2023年上半年,公司實現壽險業務總保費3885.58億元,同比上升9.0%;健康險業務總保費為730.58億元;意外險業務總保費為84.99億元,同比上升4.2%。

          報告指出,2023年上半年,行業呈現恢復性發展態勢,公司抓住行業復蘇重要機遇,聚焦價值提升,持續深化轉型,業務高質量發展成效凸顯。保費收入創半年歷史新高,業務結構顯著優化,新業務價值快速增長。銷售隊伍規模逐步企穩,截至2023年6月30日,總銷售人力為72.1萬人,個險、銀保、團險各渠道人均產能同比大幅提升。  

          個險板塊堅持穩中求進,渠道轉型不斷深入,各項新業務指標實現高速增長,業務結構明顯優化。2023年上半年,個險板塊總保費為3621.01億元,同比增長2.7%,其中,續期保費為2724.99億元。首年期交保費為801.09億元,同比增長16.2%,十年期及以上首年期交保費為389.50億元,同比增長28.9%,十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為48.62%,同比提升4.81個百分點。2023年上半年,個險板塊新業務價值為274.04億元,同比上升13.3%。

          2023年上半年,個險板塊始終堅持“有效隊伍驅動業務發展”戰略,聚焦“銷售渠道強體工程”, 圍繞“現有隊伍專業化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向,深入推進個險營銷體系改革,加快隊伍專業化、職業化轉型升級?!皞€險隊伍建設常態運作4.0體系”穩步推進,強化隊伍建設技術支撐,提升隊伍整體展業能力?!氨婗斡媱潯本劢箖炘鰞炗?,不斷優化增員入口。隊伍規模筑底企穩,截至2023年6月30日,個險銷售人力為66.1萬人,與2022年底基本持平,其中,營銷隊伍規模為42.4萬人,收展隊伍規模為23.7萬人;隊伍質態持續改善,績優人群數量和占比實現雙提升;銷售隊伍產能大幅提升,月人均首年期交保費同比提升38.1%。

          多元板塊以高質量發展為引領,聚焦專業經營、轉型升級、提質增效。2023年上半年,持續優化創新多元渠道經營模式,以渠道管理精細化、渠道貢獻價值化、運作機制市場化等方面的突破,推動多元板塊新發展。

          銀保渠道把握市場趨勢,深化拓寬銀行合作,實現保費規??焖偬嵘?。2023年上半年,銀保渠道總保費達620.66億元,同比增長45.7%。堅持深化結構轉型,提升中長期產品配置,業務結構優化明顯。首年期交保費達172.94億元,同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費達75.27億元,占首年期交保費的比重為43.52%,同比提升11.20個百分點。續期保費達256.41億元,占渠道總保費的比重為41.31%。銀保渠道持續加強客戶經理隊伍專業化、科技化能力建設,隊伍質態穩步提升。截至2023年6月30日,銀保渠道客戶經理達2.3萬人,季均實動人力同比提升13.8%,人均期交產能同比大幅提升。

          團險渠道統籌規模和效益,推進各項業務穩步發展。2023年上半年,團險渠道總保費達159.23億元;其中,短期險保費為143.90億元。截至2023年6月30日,團險渠道銷售隊伍規模約為3.7萬人,其中高績效人力占比較2022年底提升4.6個百分點。

          2023年上半年,其他渠道總保費達300.25億元,同比增長6.8%。公司積極開展各類政策性健康保險業務,支持多層次醫療保障體系建設。截至2023年6月30日,公司在辦200多個大病保險項目,覆蓋近3.5億人;承辦政策性長期護理保險項目60余個,覆蓋3300多萬人;累計落地110余個城市定制型商業醫療保險項目。公司積極參與醫療保障相關的社會治理,持續承辦390多個健康保障委托管理項目。

          持續推進互聯網保險業務發展,通過線上線下融合和線上直銷方式為客戶提供優質服務體驗。2023年上半年,中國人壽壽險公司在探索數字化經營、專屬業務發展等方面實現新突破。數字化銷售能力進一步加強,互聯網保險業務快速增長,監管口徑下互聯網保險業務保費收入達536.80億元,同比增長38.1%。公司持續完善集中運營、統一管理的互聯網保險業務經營體系,充分發揮互聯網觸達快、覆蓋廣、效率高的優勢,積極推進業務發展,不斷提升互聯網業務的核心經營能力和渠道價值。

          積極構建“壽險+”綜合金融生態圈,賦能公司高質量發展。2023年上半年,中國人壽壽險公司協同銷售中國人壽財產保險股份有限公司(“財產險公司”)業務實現保費118.56億元,通過財險產品銷售豐富客戶觸點,有效助推公司獲客,促進銷售隊伍舉績、留存以及收入增長;公司協同銷售中國人壽養老保險股份有限公司企業年金業務新增首年到賬規模及商業養老金業務規模為20.45億元;廣發銀行股份有限公司(“廣發銀行”)代理中國人壽壽險公司銀保首年期交保費收入達16.12億元,同比增長42.0%;積極探索保險與投資業務協同,與中國人壽資產管理有限公司、國壽投資保險資產管理有限公司等持續深化合作,在投資項目推介、聯合客戶開拓等方面不斷創新探索投資互動新模式。此外,公司從滿足客戶多元化需求出發,聯合財產險公司、廣發銀行開展各類客戶經營活動,為客戶提供一站式、全方位優質金融保險服務方案。

          全力推進“健康養老生態建設工程”,以保險業務為核心,把“以人民為中心”作為“保險+康養”建設的出發點和落腳點,加快推進康養產業布局。2023年上半年,中國人壽壽險公司在“保險+健康”方面,充分整合內外部優質資源,不斷提升健康管理服務能力,打造優質高效、線上線下融通的健康管理服務體系。截至2023年6月30日,國壽大健康平臺服務項目數量過百,覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫服務、康復護理等七大類健康管理服務項目,累計注冊用戶量較2022年底增長超過10%,位居行業前列。在“保險+養老”方面,公司加快推進中國人壽康養產業布局,加大養老服務供給,構建以“城心”機構養老為主,“城郊”機構養老、居家養老和社區養老為輔的發展模式。公司通過出資設立的國壽大養老基金加速整合現有康養資源,上半年在6個重點城市新增養老產業布局,并在5個城市開展居家養老試點。

          下階段,中國人壽壽險公司將繼續圍繞保險主業,全面提升公司大健康、大養老生態融合能力和平臺影響力,打造“產品-服務-支付”的閉環,構建起公司“產品+服務”核心競爭力,推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉變,使公司成為健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質的重要力量。

          持續加強多元化產品供給

          積極服務國家戰略,堅持“保險為民”的初心使命,中國人壽壽險公司結合產品研發的內外部環境,持續加強產品基礎生態建設,優化產品結構,提升產品供給的敏銳性、有效性和安全性。持續探索服務與產品融合標準和規則,提升“產品+服務”供給效率。2023年上半年,公司新開發、升級產品78款。

          積極服務健康中國建設,有序推進重大疾病保險、護理保險、醫療保險等產品研發,進一步滿足客戶多樣的健康保障需求,在“尊享?!薄盎菹砀!毕盗谢A上創新研發“相伴?!毕盗械犬a品,推出“樂學無憂”等學生兒童疾病產品。落實積極應對人口老齡化國家戰略,在推出個人養老金制度專屬保險產品基礎上,持續擴展養老年金保險、長期護理保險等產品配置,積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點落地,滿足客戶差異化養老保障需求。持續推出鄉村振興專屬系列產品,為相關人群提供身故、醫療、意外等保險保障,探索面向特定區域的產品供給,推出海南自貿港意外傷害保險等產品,積極助力鄉村振興和區域協調發展。深入研究職業運動員退役保障需求,推動體育保險產品創新。

          堅持資產負債匹配管理

          2023年上半年,固收利率在年初短暫上行后向下調整,低利率環境沒有顯著改善,優質資產仍然稀缺;股票市場持續震蕩,行業分化明顯。面對復雜多變的市場環境,中國人壽壽險公司始終保持戰略定力,堅持資產負債匹配管理,在戰略資產配置引領下,靈活進行戰術資產配置管理,積極把握市場機會。固收資產堅持啞鈴型配置策略,搶抓年初利率反彈短暫窗口加大長久期債券配置力度。權益資產倉位總體保持穩定,持續推進均衡配置和結構優化。另類資產積極拓展項目儲備,創新投資模式,穩定配置規模。

          截至2023年6月30日,中國人壽壽險公司投資資產達54218.19億元,較2022年底增長7.0%。主要品種中債券配置比例由2022年底的48.54%提升至49.66%,定期存款配置比例由2022年底的9.59%變化至8.04%,債權型金融產品配置比例由2022年底的8.98%變化至8.72%,股票和基金(不包含貨幣市場基金)配置比例由2022年底的11.34%變化至11.06%。

          2023年上半年,中國人壽壽險公司實現凈投資收益969.58億元,凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權益品種實現收益下降影響,2023年上半年實現總投資收益876.01億元,總投資收益率為3.41%??紤]當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后,綜合投資收益率為4.23%,較2022年同期增長48個基點。

          啟動金融科技數字化工程建設

          2023年上半年,中國人壽壽險公司全面啟動金融科技數字化工程建設,深化科技創新,夯實數字基座,以高質量科技能力供給有效推動公司高質量發展。

          技術創新再獲殊榮?;谌伦灾髡瓶氐姆植际郊夹g架構,建成支持PB級數據量的全棧信息技術應用創新實時數據服務平臺,入選全國信息技術應用創新典型案例。國壽分布式混合云榮獲首都金融創新成果特等獎,壽險業反洗錢領域首個“機器學習+知識圖譜”創新應用——反洗錢智能識別及查證系統榮獲中國人民銀行金融科技發展獎二等獎。

          數據能力持續提升。聚焦數據實時性和一致性持續提升數據服務質效,以數據要素為驅動全面賦能銷售、服務、運營、風控等各業務領域。依托萬億級數據處理能力,全流程自動化生成新保險合同準則報表,以更精確的算法、更精細的模型、更高效的流程構建新準則會計核算和精算計量體系,全面保障了新準則實施的系統性、完整性和準確性。

          數字風控持續加強?;诖髷祿治龃蛟鞌底只L控體系,通過多維度建模分析和交叉比對,精準定位各類風險行為,實現風控關口前移、動態監測,快速識別和精準捕捉重點業務風險監控場景。與中國人民銀行南昌中心支行聯合打造反洗錢監管科技應用實驗室,探索運用科技手段賦能覆蓋式、穿透式反洗錢監管。

          持續打造“簡捷、品質、溫暖”服務品牌

          2023年上半年,堅持“以人民為中心”的發展思想,中國人壽壽險公司積極服務國家大局,將客戶聲音作為運營服務工作推動力,加速推進智能集約的一體化運營模式落地,強化消費者權益保護,著力提升服務供給和送達能力,致力提供“簡捷、品質、溫暖”的高質量運營服務。

          模式深耕提升送達能力。智能集約帶動效率再提升,核保智能審核率提升至94.9%。實現共享作業模式生產領域全覆蓋,保全、新單核保審批時效分別提速27.6%、36.6%。多觸點服務觸達能力再強化,中國人壽壽險APP月活人數同比增長14.3%,空中客服服務量同比增長167.4%,銷售人員線上代辦服務超422萬人次。

          多樣服務提升供給能力??叼B服務取得突破,滿足不同客群需求,整合資源,全新推出6個機構養老項目,試點推出居家養老服務,為特定客群提供國壽嘉園“短住體驗”優惠服務。升級VIP客戶服務方案,客群擴容,權益煥新,服務人次同比提升19.3%。加速柜面由保單服務中心向客戶體驗中心、銷售支持中心、消保宣傳教育基地轉型,已有400多家完成形象煥顏升級。

          理賠服務彰顯為民初心。“快捷溫暖”的理賠服務深入人心,理賠平均時效0.39天,同比提速17%,賠付件數同比增長21.5%,獲賠率提升至99.7%?!袄碣r預付”超7400萬元,有效緩解客戶就醫資金壓力。推廣醫療電子發票理賠報案通知提醒,賠付超27萬人次。便民賠付覆蓋面更廣,“理賠直付”超341萬人次,“重疾一日賠”賠付金額超54億元,同比均提升50%。

          消費者權益保護水平顯著提升。消費者權益保護工作融入公司治理與經營管理各個環節,閉環管理機制有效運行。強化誠信合規的銷售服務理念,完善客戶投訴管理體系,廣泛收集客戶聲音,發現和解決體驗問題,深入挖掘服務契機,推送服務線索超340萬次。不斷提升保險消費者的獲得感、幸福感、安全感,消保監管評價位居行業前列,客戶好評度保持高位。

          風險綜合評級連續20個季度獲評A級

          2023年上半年,中國人壽壽險公司嚴格遵循上市地法律法規及行業監管規定,持續加強內部控制與風險管理工作。構建了以風險偏好陳述書為載體、以風險容忍度和限額指標為抓手的風險偏好常態化管理體系,將風險偏好與經營管理各條線有機結合,風險管理能力顯著提升。自2022年正式實施償二代二期監管規則后,公司對標新規積極落實,償付能力風險管理能力評估得分穩居行業前列。截至2023年一季度,公司風險綜合評級已連續20個季度保持A類評級。

          積極開展各類風險排查及風險治理工作,及時發現風險隱患,全面提升風險應對能力;積極強化償二代二期規則的細化實施,持續優化全面風險管理體系;不斷完善投資風險管控體系,逐步構建全鏈條投資風險分析框架;強化銷售風險管控體系,積極開展銷售風險預警排查、銷售人員誠信文化建設、銷售人員信用評級等;全面落實反洗錢監管要求,積極履行各項反洗錢義務,反洗錢能力迭代升級,公司洗錢風險管控有效性不斷提升。

          持續強化審計監督力度,針對重點領域、重點公司實施專項審計;組織開展經濟責任審計和高管審計,加強審計結果綜合運用,發揮內部審計對管理人員監督、考核和任用的決策支持作用;持續加大對審計發現問題整改督促和責任追究力度,全面推行審計督導整改與問題線索移交跟進機制,進一步完善內部審計閉環,提升審計效率效能。

          高度重視并積極貫徹落實國家《數據安全法》,嚴格做好重要數據和個人信息保護,保障客戶合法權益。在2022年成功通過國家數據管理能力成熟度最高等級認證的基礎上,持續優化公司數據治理架構和數據管理制度,深化完善數據管理長效機制,持續強化數據安全管控,確保公司數據可管可控。

          報告指出,長期來看,我國人身險業仍處于重要戰略機遇期,高質量發展是行業的首要任務。中國式現代化擘畫出中國經濟社會發展的宏偉藍圖,我國人均GDP向中等發達國家邁進,中等收入群體將不斷擴大,社會保障體系將更加健全,人民群眾對高品質的健康、醫療、養老、財富管理的需求將會加速迸發,為人身險行業提供巨大市場空間。隨著市場主體加速布局新賽道,培育新動能,加快專業化、數字化、綜合化、生態化等方面的探索,行業正處于傳統動能轉型升級、新動能蓄勢待發的重要攻堅期。行業監管落實積極應對人口老齡化國家戰略、健康中國建設,出臺了一系列重要支持政策,將引導行業進一步回歸保險本源,提升風險保障能力。

          中國人壽壽險公司表示,2023年下半年,將堅持穩中求進工作總基調,堅持“穩增長、重價值、優結構、強隊伍、推改革、防風險”的經營策略,保持戰略定力,聚焦穩健發展、資負統籌管理、重點改革和風險防控,強化客戶經營和產品多元化策略,努力實現全年總保費穩中有進、新業務價值較快增長,銷售隊伍穩量提質,關鍵領域創新突破,推動公司高質量發展取得新成效。

           

          (注:本文涉及數據均為中國企業會計準則下的數據和指標,與國際財務報告準則下財務數據和指標有所差異。)



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